퇴직금연금 수익률

🧾 기사 제목 요약

“年 2%대 퇴직연금 수익률… AI가 대신 굴렸더니 20% 훌쩍”

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1. 📉 퇴직연금 수익률의 현실

• 2019년~2023년 평균 수익률: 2.35%
  • 근로자들이 은퇴 후 받을 퇴직연금을 맡기고 있는 제도에서 최근 수익률이 낮아졌습니다.
  • 2023년에는 수익률이 0.02%로 사실상 ‘제로’.
  • 물가 상승률을 고려하면 오히려 실질 손실을 보고 있는 셈.

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2. 🤖 해결책으로 주목받는 ‘로보어드바이저’

🧠 로보어드바이저(RA)란?

• AI가 투자자의 성향과 시장 상황을 분석해 맞춤형 포트폴리오를 구성해주는 시스템.
• 예를 들어, 공격적인 투자자에겐 주식 위주로, 안정형에겐 채권이나 현금성 자산을 추천.

🧾 사용 가능한 계좌: 개인형 퇴직연금(IRP)

• 연 900만 원 한도로 투자 가능.
• 현재는 IRP에만 적용 가능하나, 향후 DC형 퇴직연금으로 확대될 전망.

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3. 🧮 실제 성과는?

• 미래에셋자산운용의 ‘M-ROBO 마이골드’
  • 최근 1년 수익률 27.44% 달성.
  • 인간이 직접 고르는 펀드보다 변동성은 낮고, 수익률은 높게 설계.

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4. 📊 퇴직연금 로보어드바이저 일임 서비스 개요

항목내용

개념	AI가 투자 성향에 맞춰 포트폴리오 자동 구성 및 운영
한도	IRP계좌 기준 연 900만원
사업자	디셈버앤컴퍼니, 파운트투자문, 미래에셋증권, 한국투자신탁운용 등

 

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5. 🧱 제도적 한계와 향후 과제

• 현재는 IRP계좌에서만 가능, 직장 퇴직연금(DC형) 확대가 시급.
• 일부 금융회사만이 RA 서비스를 제공하고 있고, 정부의 제도적 뒷받침이 필요.
• 국민 입장에서 보다 적극적인 홍보와 접근성 확대 필요.

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🧩 핵심 요약 정리

구분내용

문제점	최근 퇴직연금 수익률 평균 2.35%, 2023년 0.02%
원인	보수적인 투자, 인플레이션으로 실질 손실
대안	AI 기반 로보어드바이저 도입 (개인 맞춤형 투자)
기대효과	수익률 상승 (예: M-ROBO 최근 1년 27.4%)
제한사항	현재는 IRP계좌만 가능, 제도 확대 필요